警示戶是什麼? 律師告訴你如何破解詐騙

警示戶是什麼? 依據金融監督管理委員會的《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條內容定義：警示帳戶指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。   大多成為警示戶的狀況可能是你的帳戶被作為詐騙使用，如有與來路不明的人員互動，務必保存好對話內容。

常見變成警示戶的原因，如何破解?

1.網路工作詐騙
詐騙集團會告知求職的民眾，因為公司要轉帳薪資需求，請先提供銀行帳戶或金融卡供公司財務登記。多半發生在網路上來路不明的家庭代工或者徵才訊息。

解法:求職前請先確認雇主，一般財務發放薪資時最多僅需要銀行帳戶封面影本，要求提供存摺及提款卡是不懷好意。

2.網路貸款詐騙
詐騙集團利用民眾急需用錢的心理，告知銀行須查驗平常您的銀行往來狀況，請提供帳戶及金融卡，不用提供常用的沒關係，我們會幫你爭取。

解法:任何人要求提供銀行存摺及提款卡都是不懷好意的，銀行查詢銀行往來紀錄皆是以聯徵的方式進行。借款的重點是財力證明，不會看你存摺。

提供存摺、提款卡，實務上常見以詐欺或加重詐欺起訴，法院也大都判有罪，僅極少數不起訴或無罪。如您是當事人，建議立即與律師聯繫。

遇到詐騙，如何自保?

若詐騙已經發生，請務必保全證據並報案，現在詐騙集團很奸詐，會指示民眾刪除對話紀錄、引導受害民眾留下成為”詐騙集團一夥”的痕跡或者包裝成消費糾紛，故立即的保全證據是非常重要的。

現在台灣詐騙層出不窮，雖然為公訴案件，警方也時常破獲車手，但抓到人，受騙金額一定拿得回來嗎? 對檢警而言，抓到詐騙集團、起訴、判刑才是他們的目的；不過最於受害人來說，取回受騙金額才是首要，被害人可以在評估效益後尋求富有處理詐騙經驗的律師協助，律師會視案件進度會替客戶協商、爭取最大權益。

如何解除警示戶?

可參考刑事警察局解除警示戶說明

警政署依據「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」，於110年10月5日以警署刑打詐字第1100003972號函頒最新修訂「民眾解除警示帳戶申請書」(同年10月15日起實施)，除警示期滿之帳戶自動解除外，請至本局官網「申辦事項及電子表單-申請與查詢」項目下載，詳閱「填寫說明」內各項解除條件、應檢附資料文件及權責警察機關後，填寫申請書一式二份並攜帶相關證明文件，親赴權責警察機關辦理。

委任專攻詐騙的律師有什麼幫助? 成為警示戶的案件都夾帶著大量的對話及交易行為，律師具備金融犯罪處理的經驗很重要也要具備虛擬貨幣、外匯、股票、期貨、博弈等完整的背景知識來服務客戶。因為詐騙集團屬於組織犯罪，詐騙集團組織化的騙被害人，不會給被害人思考的時間去查證，當被害人發現異狀時，詐騙集團會百般拖延來爭取出裡贓款的時間，所以立即報警是必要的。不過檢警均以破案及查獲詐騙集團為目標，且案件量大報警後只能靜待通知。 會處理的律師操作上會視案件進度來幫客戶整理證據資料，判斷訴訟策略，所以被害人發覺受騙時，應該要委任擅長處理詐欺而且有經驗的律師，不但可以有效掌握案情，案件中更知道如何拿捏以有效替被害人爭取權益。有經驗及專長的律師會協助被害人跟加害人談判，盡快擺脫訴訟。為了配合政府打詐、斬「手」 的政策，基於公益考量，我們特闢詐欺專區，只媒合有成功經驗的金融犯罪專長律師，減少民眾找真正解決問題的時間。

 

文章僅做法律分享，不建議作為訴訟使用，如有訴訟需求建議與處理詐騙的律師個案討論，以免耽誤您的案件。

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